Consumidores devem priorizar investimentos, como poupança anual, controle de gastos, reservas específicas, Tesouro Selic, CDBs, fundos DI, reservas de emergência, parcelamento de contas, fintech de empréstimo e juros da operação a ser contratada.
Com o acúmulo de dívidas e despesas que não param de aumentar, os brasileiros precisam se preparar para enfrentar o ano de 2025 com prudência e planejamento financeiro, evitando dívidas e tentando poupar um pouco para não começar o ano com uma situação financeira complicada.
Para evitar débitos e passivos financeiros, é importante fazer um planejamento financeiro sólido, priorizando as despesas essenciais e reduzindo as não essenciais. Além disso, é fundamental controlar as contas e evitar o acúmulo de dívidas que possam afetar negativamente o orçamento. Com estratégias adequadas, é possível iniciar o ano de 2025 com um orçamento mais equilibrado e uma situação financeira mais estável.
Planejamento Prévio para o Início do Ano
Para lidar com as despesas sazonais, é fundamental um planejamento prévio, incluindo o mapeamento de gastos e a criação de reservas específicas para essas despesas. De acordo com estudos, as despesas do início do ano podem chegar a R$ 4 mil. Especialistas recomendam estratégias para melhorar a situação financeira nesse período, como:
Poupança Anual para Despesas Sazonais
A criação de uma poupança anual específica para despesas sazonais é uma estratégia eficaz. Além disso, o uso de ferramentas para controle de gastos e a automatização de investimentos podem ajudar a melhorar a situação financeira. Reduzir temporariamente os gastos variáveis também pode ser uma opção.
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Investimentos como Opção Segura
A priorização de investimentos, mesmo pequenos, é fundamental para construir um futuro financeiro sólido. Ativos como Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e fundos DI são opções seguras e de fácil acesso para manter a liquidez. Começar com valores pequenos é importante, pois essa consistência cria o hábito de investir e abre portas para conquistas financeiras maiores no futuro.
Antecipação de Despesas Sazonais
A recomendação é antecipar as despesas sazonais ao longo dos meses anteriores com planilhas ou aplicativos que ajudam a mapear gastos futuros e criar uma reserva específica para o início do ano. Essa reserva é indispensável, atuando como um amortecedor que garante que as obrigações sejam cumpridas sem comprometer os objetivos de longo prazo.
Pagamento à Vista ou Parcelamento de Contas
Ao pagar contas sazonais como IPVA e IPTU, é importante avaliar se é mais vantajoso pagar à vista ou parcelado. O pagamento à vista, com descontos, é o mais recomendado, pois evita juros e eleva o custo total da dívida. O parcelamento pode comprometer a reserva e ter juros, tornando-o uma opção menos atraente.
Empréstimo para Quitar Dívidas
O acesso ao crédito pode ser uma saída para quitar dívidas, mas é preciso ter controle financeiro para evitar que as dívidas virem uma bola de neve e a pessoa perca o controle das contas nos primeiros meses do ano. Além disso, é importante levar em consideração o juros da operação a ser contratada. O pagamento do empréstimo à vista é fundamental para não comprometer a renda dos salários subsequentes.
FGTS como Opcional
O FGTS pode ser utilizado para quitar dívidas, mas com cautela. Se um empréstimo for realmente necessário, o ideal é utilizar o saldo do Fundo como garantia, caso o beneficiário não deseje utilizá-lo no curto prazo. Esse modelo reserva uma quantia do FGTS, garantindo que as dívidas sejam quitadas sem comprometer a renda mensal.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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